Juros reais

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  • Publicado : 20 de março de 2013
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1.CONCEITO.

Juros reais correspondem à remuneração de um determinado valor/capital aplicado por um prazo determinado, em termos percentuais, descontando a variação da inflação. Com isso, sempre ao calcularmos juros reais teremos que saber o percentual de inflação que corresponde a um conceito econômico que representa o aumento de preços dos produtos num determinado país ou região, durante umperíodo. Num processo inflacionário o poder de compra da moeda cai.
Exemplo de inflação:
Vamos supor que tenho um salário de R$ 2.500,00, e em determinado período esse salário me permite comprar um conjunto de bens e serviços, além de poder aplicar uma parcela. Se após 1 ano meu salário permanecer o mesmo, provavelmente não sobrará o mesmo valor para fazer a aplicação, e talvez o salário não sejasuficiente para pagar os mesmos bens serviços do ano anterior. A inflação está na causa desse processo.

2.ONDE E QUANDO É USADA

Calcular os juros reais é de extrema importância para várias premissas de investimentos e aplicações financeiras, pois permite ao investidor avaliar a fundo o quanto um investimento pode ser rentável levando- se em consideração a inflação sempre oscilante em diversas áreas( países). O que interessa nesse caso é a taxa de juros reais, pois é o que demonstra se ele está ou não ganhando dinheiro, também podendo ser utilizada para comparar internacionalmente um tipo de investimento.
Onde a taxa de juros (dinheiro a ser ganho) for maior do que a variação dos preços (inflação) indica que os juros reais são positivos. Isto significa que a aplicação financeira não sóestá protegendo o dinheiro da variação da inflação, como está também proporcionando, pouco ou muito, o crescimento deste dinheiro. Por outro lado se a taxa real de juros for negativa, a taxa efetiva da operação ( dinheiro a ser ganho) é menor que a inflação, provocando diminuição do poder de compra do aplicador, e até mesmo perda de parte de seu investimento.

3.PORQUE É USADA.

Porque é a chamadataxa real que leva em conta o efeito da inflação sobre operações financeiras ou sobre taxas básicas de juros, como a SELIC no Brasil. São muito importantes, inclusive porque permitem comparar operações financeiras em economias distintas, pois é natural que países com altos índices de inflação tenham altas taxas de juros.

Se um investidor internacional quer comparar oportunidades de investimento emdois países distintos, não vai olhar para taxas efetivas, pois elas não irão representar o risco que se corre com a oscilação da inflação, mas sim para as taxas reais, que levam em conta as respectivas inflações.

Existem três grandes lições para se encontra o porquê de usar a taxa de juros reais:

- A primeira é para que se possa aprender a planejar e calcular melhor seus investimentos. Se vocêestá poupando para comprar alguma coisa que hoje custa R$400, você precisa ter em mente que esse preço provavelmente irá subir, portanto precisará colocar seu objetivo em R$400 mais a inflação do período. Se seus planos foram de longo prazo, sua aposentadoria, por exemplo, é importantíssimo levar o aumento do preço das coisas em consideração.

- Outro erro comum está do outro lado dessa conta.Quando alguém olha para investimentos de longo prazo e faz os cálculos, pode acabar supervalorizando o rendimento total. Por exemplo, “comprei uma casa e ela dobrou de valor nos últimos dez anos, meu investimento valorizou 100%”, costuma impressionar, mas, sabendo que a inflação brasileira entre 2002 e 2012 foi de 119%¹, não é extraordinário, mas de certa forma natural. Se as coisas estão 119% maiscaras, é de se esperar que sua casa também fique 119% mais cara. Assim, na verdade, os juros reais desse exemplo foram negativos, façamos a conta: juros nominais de 100% menos inflação em 119% igual a juros reais de -19%.

- A última lição é mostrar a grande importância de investir seu dinheiro, pois se você deixá-lo parado, ele não ficará no mesmo lugar: a escada rolante vai carregá-lo para...
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