Seguros

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Riscos e Sinistros
Importância segurada
Grau Médio de Danos
Prêmios, Franquias e Indenizações

Segurado e segurador

Segurado é a pessoa física ou jurídica proprietária de um bem, que transfere a uma seguradora, mediante pagamento de uma certa importância (prêmio), o risco a que esse bem pode estar exposto, por um prazo determinado.

Beneficiário é a pessoa física ou jurídica designada pelo segurado para receber indenizações devidas pelo segurador. Em princípio o segurado é o beneficiário do seguro mas há casos em que o segurado indica um ou mais beneficiários.

Seguradora é a pessoa jurídica que assume a responsabilidade de determinados riscos e paga a indenização ao segurado e a seus beneficiários, no caso de ocorrência de sinistro.

O pagamento devido pelo segurador em geral é feito em espécie (indenização), sendo lícito, contudo, nos seguros de danos, a reparação, reconstrução ou reposição do bem sinistrado, desde que previamente estipulado em contrato.

Risco: valor matemático

Risco é a probabilidade de um determinado evento futuro atingir um bem que representa um interesse econômico para o segurado.

A probabilidade ou valor matemático do risco (PR) é o valor aproximado da proporção favorável de ocorrência do sinistro e corresponde à relação entre o número de sinistros ocorridos (NS) e o número de contratos do período (NC):

Exemplo:

A probabilidade de ocorrência de risco de uma amostra de 15 000 pessoas de faixa etária compreendida entre 40 e 50 anos pesquisado num certo período, em que foram computadas 325 mortes; é dado por:

0,02166666667 ou 2,17 %

Prêmio

Prêmio é o pagamento efetuado pelo segurado ao segurador, ou seja, é o valor final do seguro cobrado pela seguradora.

Para o cálculo do prêmio são utilizados os seguintes