Tabela SAC e PRICE

Páginas: 5 (1163 palavras) Publicado: 17 de setembro de 2014
Introdução à amortização
Há duas formas de amortização de um contrato de financiamento reconhecido pelo Sistema Financeiro da Habitação: 

Tabela Price: As prestações calculadas neste sistema são constantes. Cada prestação é composta de uma cota de amortização e juros, que variam em sentido inverso ao longo do prazo de financiamento. A prestação inicial tende a ser menor, é só é aumentada emrazão da aplicação da TR. Outro ponto importante a destacar, é que só se percebe a diminuição do Saldo Devedor, com aproximadamente 50% das prestações pagas.

SAC (Sistema de Amortização Constante): Trata-se do sistema atualmente mais utilizado pelos bancos. Ao longo do prazo a amortização é constante, reduzindo o principal. Como os juros são calculados com base no principal, este tende a serdecrescente. Assim, neste sistema a parcela inicial é maior, porém decresce ao longo do prazo. O Saldo devedor decresce a partir do 1º pagamento das prestações.
Amortização é um processo de extinção de uma dívida através de pagamentos periódicos, que são realizados em função de um planejamento, de modo que cada prestação corresponde à soma do reembolso do Capital ou do pagamento dos juros do saldodevedor, podendo ser o reembolso de ambos, sendo que
Juros são sempre calculados sobre o saldo devedor!
Os principais sistemas de amortização são:
1. Sistema de Pagamento único:
Um único pagamento no final.
2. Sistema de Pagamentos variáveis:
Vários pagamentos diferenciados.
3. Sistema de Amortização Constante (SAC):
A amortização da dívida é constante e igual em cada período.
4. SistemaPrice ou Francês (PRICE):
Os pagamentos (prestações) são iguais.
Em todos os sistemas de amortização, cada pagamento é a soma do valor amortizado com os juros do saldo devedor, isto é:


Pagamento = Amortização + Juros
Em todas as nossas análises, utilizaremos um financiamento hipotético de R$300.000,00 que será pago ao final de 5 meses à taxa mensal de 4%.
Na sequência, será essencial ouso de tabelas consolidadas com os dados de cada problema e com informações essenciais sobre o sistema de amortização. Em todas as análises, utilizaremos a mesma tabela básica que está indicada abaixo, com os elementos indicados:


Sistema de Amortização
n
Juros
Amortização do
Saldo devedor
Pagamento
Saldo devedor
0
 
 
 
300.000,00
1
 
 
 
 
2
 
 
 
 
3
 
 
 
 
4
 
  
 
5
 
 
 
0
Totais
 
300.000,00
 
 


Sistema de Pagamento Único
O devedor paga o Montante=Capital + Juros compostos da dívida em um único pagamento ao final de n=5 períodos. O Montante pode ser calculado pela fórmula:
M = C (1+i)n
Uso comum: Letras de câmbio, Títulos descontados em bancos, Certificados a prazo fixo com renda final.






Sistema de Pagamento Único
nJuros
Amortização do
Saldo devedor
Pagamento
Saldo devedor
0
0
0
0
300.000,00
1
12.000,00
 
 
312.000,00
2
12.480,00
 
 
324.480,00
3
12.979,20
 
 
337.459,20
4
13.498,37
 
 
350.957,57
5
14.038,30
300.000,00
364.995,87
0
Totais
64.995,87
300.000,00
364.995,87
 

Sistema de Pagamentos Variáveis
O devedor paga o periodicamente valores variáveis de acordocom a sua condição e de acordo com a combinação realizada inicialmente, sendo que os juros do Saldo devedor são pagos sempre ao final de cada período.
Uso comum: Cartões de crédito.
Dado: O devedor pagará a dívida da seguinte forma:
No final do 1o.mês: R$ 30.000,00 + juros
No final do 2o.mês: R$ 45.000,00 + juros
No final do 3o.mês: R$ 60.000,00 + juros
No final do 4o.mês: R$ 75.000,00 + jurosNo final do 5o.mês: R$ 90.000,00 + juros
Sistema de Pagamentos Variáveis
n
Juros
Amortização do
Saldo devedor
Pagamento
Saldo devedor
0
0
0
0
300.000,00
1
12.000,00
30.000,00
42.000,00
270.000,00
2
10.800,00
45.000,00
55.800,00
225.000,00
3
9.000,00
60.000,00
69.000,00
165.000,00
4
6.600,00
75.000,00
81.600,00
90.000,00
5
3.600,00
90.000,00
93.600,00
0...
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