Dinheiro

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  • Publicado : 17 de maio de 2011
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A transformação e o custo do dinheiro ao longo do tempo * Estamos acostumados à idéia de que o valor do dinheiro muda ao longo do tempo, pois em algum momento convivemos com algum tipo de inflação e/ou variação cambial. Mas quando estas variáveis não existem, o que ocorre com o valor do dinheiro? Muda da mesma forma. Assim, R$ 100,00 recebidos hoje, valem mais que receber a mesma quantia daqui ummês ou mesmo um ano. O valor do dinheiro sofre influência dos juros a ele aplicado, seja através de um investimento que o faça render, o custo de sua captação ou até mesmo o custo de oportunidade, quando o mesmo não é investido. Os juros, de maneira simplificada, são os “aluguéis” pagos pelo uso do dinheiro. Para quem empresta, os juros são uma compensação pela transferência do usufruto docapital. Já para quem investe, os juros representam o retorno de um capital investido. O valor investido/emprestado é comumente chamado de principal, e a porcentagem do principal que é paga como taxa (o juro) é a chamada taxa de juros. O capital resultante entre a soma do valor investido e os juros aplicados, pode ser conhecido através do uso de duas ferramentas: cálculo do juro simples ou jurocomposto. No regime de juros simples, a taxa de juros incide apenas sobre o capital inicialmente investido (e não se altera ao longo do tempo), ou seja, a remuneração é diretamente proporcional ao seu valor e ao tempo de aplicação. Veja o exemplo: você aplicou em uma caderneta de poupança o valor de R$ 100,00, que renderá a juros simples uma taxa de 10% ao ano. No final de 4 anos, quanto esta aplicaçãoterá rendido?

O resultado também pode ser encontrado pela fórmula VF = VP + VP x i x n, onde VF é o valor futuro da aplicação, VP é o valor presente do capital investido, i é a taxa de juros aplicada (que nas operações deve ser escrita na forma decimal) e n o período de capitalização do capital. VF = R$ 100 + (R$ 100,00 x 0,10 x 4 ) VF = R$ 100 + (R$ 40,00 ) VF = R$ 140,00 No exemplo apresentado,foram utilizados apenas 4 períodos. Para o caso de mais períodos, basta multiplicar a taxa de juro do período pelo número de períodos da aplicação: se em um ano a taxa é de 10%, para quatro anos a taxa total será de R$ 40% (4 anos x 10% ao ano) e assim por diante.

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Dada sua incidência somente sobre o capital inicialmente investido, no regime de capitalização simples evolui de maneiralinear, como é possível verificar na figura abaixo:

Devido ao seu crescimento linear, o regime de juros simples torna-se mais interessante aos tomadores de empréstimos do que aos investidores. Pois ao longo do tempo o valor da dívida cresce de maneira proporcional, e isso facilita a ação de maus pagadores, pois os juros acumulados não serão muito elevados. Mas há situações onde o juro simplestorna-se, de certa forma, atrativo aos investidores. Segue exemplo: suponha que hoje você decide aplicar a quantia de R$ 1.000,00 em um investimento que lhe renderá a taxa de juros simples de 5% ao mês. Inicialmente você irá investir por 2 anos. Após este período, você resgatará o montante obtido na aplicação e o aplicará por mais 4 meses em uma outra aplicação, à mesma taxa de 5 % ao mês. Após 6meses, o montante obtido será de R$ 1.320,00. Mas ao invés de, dentro desses 6 meses, resgatar e reaplicar seu capital, você optasse por fazer uma única aplicação? O montante atingido seria menor, R$ 1.300,00. Primeira aplicação Segunda aplicação VF = R$ 1.000,00 + (R$ 1.000,00 x VF = R$ 1.100,00 + (R$ 1.100,00 x 0,05 x 2 ) 0,05 x 4 ) VF = R$ 1.000,00 + (R$ 100,00 ) VF = R$ 1.100,00 + (R$ 220,00 ) VF =R$ 1.100,00 VF = R$ 1.320,00 Aplicação com único resgate após 6 meses VF = R$ 1.000,00 + (R$ 1.000,00 x 0,05 x 6 ) VF = R$ 1.000,00 + (R$ 300,00 ) VF = R$ 1.300,00 Pelo fato de ter ocorrido um aumento de capital, e o juro simples incidir sobre ele, qualquer aumento resulta no aumento do rendimento. No primeiro caso, houve diferentes bases de cálculo (na primeira aplicação o capital era R$...
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