Spread bancario

3ª CÂMARA DE COORDENAÇÃO E REVISÃO-CONSUMIDOR E ORDEM ECONÔMICA NOTA TÉCNICA SAFS Q. 4 Cj. C Bl. B S/301, Brasília/DF, CEP 70050-900, (61)3105-6028, Nº de folhas: 11 http://3ccr.pgr.mpf.gov.br/, [e-mail] Nº de anexos: 01

REFERÊNCIA
ASSUNTO: SPREAD BANCÁRIO

NT nº 13/2012

LOCAL E DATA Brasília, 18/maio/2012. INTERESSADO: GT-SFN/3ª CÂMARA/PGR

PROC/REF:

SPREAD BANCÁRIO – UMA CONTRIBUIÇÃO AO DEBATE

I – INTRODUÇÃO O spread bancário é assunto de interesse de toda a sociedade, pela sua importância na formação da taxa de juro do crédito ou empréstimo bancário. Ele representa a diferença entre a taxa de empréstimo do banco e o custo de captação, ou seja, é a margem de ganho bruta dos bancos. Se, por exemplo, determinado banco tem um custo de captação de 15% ao ano e empresta esse recurso a uma taxa de 40%, o spread é de 25%. O mais recente Relatório de Economia Bancária e Crédito do Banco Central (BC) informa que, em 2010, o spread bancário prefixado total representou 27,87 pontos percentuais (p.p.), calculado com base numa taxa de aplicação média de 39,70 p.p. menos a taxa de captação média de 11,83 p.p. Do total de 27,87 p.p., as despesas com inadimplência representavam 8,01 p.p.; o custo administrativo e o compulsório bancário1 correspondiam a 3,50 p.p. e 1,14 p.p. respectivamente; 6,10 p.p. destinavam-se ao pagamento de impostos diretos e, por fim, 9,12 p.p. representavam a margem líquida (lucro líquido), conforme Gráfico 1.

Gráfico 1. Decomposição do Spread Bancário Prefixado - total - 2010 - em pontos percentuais (p.p.) 1,14 3,50 6,10

9,12

8,01 custo administrativo inadimplência compulsório + subs.cruzado + encarg.fiscais e FGC margem líquida = lucro líquido impostos diretos

Fonte: Depep/Bacen

1Trata-se de mais um instrumento de política monetária que visa a controlar a liquidez da economia e, por conseguinte, a inflação. Atualmente, o Banco Central determina que 43% dos depósitos à vista e 20% dos depósitos a prazo