Resumo risco de credito e ratimg

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Resumo Risco de Credito e Ratimg.

Introdução ao Risco

O credito consiste na entrega de um bem ou de um valor presente mediante uma promessa de pagamento em data futura.A expectativa do recebimento deste valor em uma data futura existe um risco de não ser cumprida.
Os riscos de credito de um banco podem ser classificados em: Risco de clientes ou risco intrínseco, risco de operação, riscode concentração e risco da administração do credito.
No Brasil o Banco Central do Brasil determinou as escalas de classificação de risco e fixou os respectivos percentuais para créditos de liquidação duvidosa, servindo para identificar a chance de perda com a forma de graduar o risco da carteira de credito de banco, conforme classificação dotada na Resolução n° 2682/99:

|Classes de Riscos|AA |A |
|AAA |Aaa |Melhor qualidade de risco, extremamente forte |
|AA+, AA, AA- |Aa1, Aa2, Aa3 |Alta qualidade de risco|
|A+, A, A- |A1, A2, A3 |Forte capacidade de pagamento |
|BBB-, BBB, BBB+ |Bbb1, Bbb2, Bb3 |Adequada capacidade de pagamento |
|BB+, BB, BB- |Ba1, Ba2, Ba3 |Provável capacidade de pagamento, direção para aincerteza |
|B+, B, B- |B1, B2, B3 |Alto risco |
|CCC+, CCC, CCC- |Caa1, Caa2, Caa3 |Vulnerabilidade e tendência para inadimplência |
|CC |Ca |Classificação ruim, comonos casos de falência ou inadimplência |
|C |  | |
|D |  | |

O serviço de rating fornece vantagens paravários grupos de interessados. Para uma empresa ou um banco emissor de títulos ou tomador de recursos no mercado.

• Histórico e investigação de crédito

Cada banco deve manter o histórico do relacionamento com o cliente. Isso possibilita uma melhor administração do relacionamento de crédito. A investigação de crédito deve possibilitar um melhor conhecimento do comportamento de crédito docliente junto aos demais credores.

• Histórico e pontualidade

A pontualidade do cliente é considerada um fator relevante no seu conceito de crédito. Há casos de clientes novos que pagam com pontualidade para, gradativamente, irem almejando maiores limites de crédito.
A identificação da pontualidade pode ser feita por meios dos registros que o banco ou a empresa mantém no relacionamento comseu cliente. Se o cliente atrasa o pagamento até 14 dias o mercado considera normal. Mas a freqüência constante no atraso do pagamento pode mostrar uma deterioração da saúde financeira do cliente.

Mesmo uma empresa com dificuldades financeiras pode não atrasar os pagamentos junto a todos os seus credores, mantendo uma pontualidade junto a aqueles que fornecem matéria prima, ou mesmo para usá-loscomo fontes de referência comerciais.

• Protestos e outros desabonos

O protesto ocorre por falta de pagamento, por falta de aceite ou para provocar o vencimento antecipado em casos de falência. Para avaliação de crédito um protesto isolado não quer dizer muita coisa, salvo se o valor for extremamente representativo ao ponto de colocar em dúvida a capacidade financeira da empresa....
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