"Promotores Correspondentes"

Páginas: 60 (14888 palavras) Publicado: 8 de abril de 2014
Certificação Profissional de Promotores de Correspondentes 1
2. INTRODUÇÃO PG 04 CONHECIMENTOS GERAIS SOBRE O SISTEMA FINANCIERO NACIONAL PG 05 Sistema Financeiro Nacional PG 05 Conselho Monetário Nacional PG 06 Meios de Pagamento PG 07 Banco Central Do Brasil PG 08 BNDES- Banco Nacional de des. Econômico Social PG 10 Instituições Financeiras Privadas PG 11 ATIVIDADES DOS CORRESPONDENTESBANCÁRIOS PG 13 Intermediação das Operações de Crédito e de Arrendamento Mercantil PG 15 Controle das Atividades do Correspondente PG 16 Cobrança de Tarifas PG 17 Liquidação Antecipada de Contratos PG 18 CUSTO EFETIVO TOTAL – CET PG 21 PRINCIPIOS GERAIS ADOTADOS PG 22 Direito do Consumidor PG 23 Sigilo das Informações Bancárias PG 24 IMPOSTOS PG 25 ISS - Imposto Sobre Serviços de Qualquer Natureza PG 25IOF - Imposto Sobre Operações Financeiras PG 27 CLASSIFICAÇÃO DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO PG 28 CRIMES DE LAVAGEM DE DINHEIRO PG 29 INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS PG 30 Movimentação de Recursos PG 32 Registros de Cartões Pré-Pagos PG 32 Manutenção de Informações e Registros PG 34 Comunicações ao Coaf PG 34 Procedimentos Internos de Controle PG 35 SISTEMAS DE CONTROLES INTERNOS – COMPLIANCE PG 36 MATEMÁTICAFINANCEIRA PG 37 2
3. Juros Simples PG 37 Juros Compostos PG 38 SISTEMAS DE AMORTIZAÇÃO PG 41 CRÉDITO PG 42 Crédito - Pessoas Físicas PG 42 Crédito - Pessoas Jurídicas PG 44 MODALIDADES DE OPERAÇÕES DE CRÉDITO PG 45 Crédito Direto ao Consumidor – CDC PG 46 Arrendamento Mercantil PG 47 Crédito Pessoal PG 48 Crédito Consignado PG 49 RISCOS PG 50 Risco De Crédito PG 51 Risco De Mercado PG 53 RiscoOperacional PG 53 Risco De Reputação PG 54 REFERENCIA BIBLIOGRÁFICA PG 54 3
4. INTRODUÇÃO As Instituições Financeiras são autorizadas pelo Banco Central para credenciar CORRESPONDENTES BANCÁRIOS para exercerem atividades junto ao público em geral. Atividade regulamentada pelas Resoluções BACEN 3.110 e 3.156 e atualizadas pela Resolução BACEN 3.954 e Resolução BACEN 3.959, ambas de 2.011. Aatividade que mais se destacou ao longo destes anos foi a concessão de empréstimos consignados para aposentados do INSS ou Funcionários de Órgãos Públicos. Nos últimos anos além do consignado tivemos um desenvolvimento importante da atividade do CORRESPONDENTE BANCÁRIO que foram os financiamentos de veículos e CDC Crédito Direto ao Consumidor, que tem também como atividade: Encaminhamento de propostasde abertura de contas de depósitos à vista, a prazo ou poupança; Podem receber e pagar contas, aplicação e resgates em fundos de investimentos; Efetuar ordens de pagamentos; Fazer pedidos de empréstimos e financiamentos; Fazer análise de crédito e cadastro; Terceirizar serviços de cobranças; Enviar pedidos de cartões de créditos; e Atuar no processamento de dados. Agência Caixa Eletrônico Posto deAtendimento Bancário Atendimento Físico 4 Correspondente
5. Os contratos para prestação de serviços de CORRESPONDENTE BANCÁRIO, são firmados entre a Instituição financeira e Empresa interessada, que deve ser uma empresa regular (com CNPJ) e com foco nesta atividade. No Contrato constam no mínimo, as seguintes cláusulas: Garantia total de responsabilidade da instituição Financeira autorizada peloBanco Central pelos serviços prestados pelo seu CORRESPONDENTE BANCÁRIO; Que garantam o total acesso do Banco Central do Brasil a todas as informações, dados e documentos relativos à empresa contratada (correspondente Bancário) e à suas operações; Substabelecimento do contrato a terceiros, ou seja, a empresa não poderá repassar o contrato à outra prestadora de serviços que precise da autorizaçãoexpressa do banco ou da instituição financeira contratada. O correspondente bancário está proibido de: Adiantar recursos a serem liberados pelo banco ou instituição financeira; Emitir carnês ou títulos a seu favor referentes aos serviços que este preste; cobrar qualquer taxa, tarifa ou comissão, por sua conta, pelos serviços de intermediação prestados aos clientes; garantir nas operações...
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