Planejamento Financeiro

Matriz de atividade individual*

Módulo:
Atividade: Atividade Individual
Título: Planejamento Financeiro
Aluno:
Disciplina: Matemática Financeira
Turma:
Introdução

Este trabalho foi realizado para elaborar um planejamento financeiro para a aposentadoria de uma pessoa que possui atualmente 40 anos de idade e gostaria de se aposentar aos 70 anos, possuindo uma renda mensal de R$10.000,00 por 20 anos.

Informações necessárias ao desenvolvimento de um planejamento de aposentadoria

Para desenvolver um planejamento financeiro para a aposentadoria, é necessário levantar algumas questões:

Quando você pretende se aposentar?
Com que receitas você pretende contar no futuro?
Quais as características financeiras atuais?
Qual seu objetivo?
Qual seu perfil de risco?

Cálculos para atingir o planejamento desejado pelo cliente em cada uma das três situações apresentadas

Situação 1:

“Ele ainda não tem aplicações para aposentadoria, e pretende depositar hoje um determinado valor em uma aplicação que rende, em média, 1% ao mês, para receber a renda desejada de R$ 10.000 até os 90 anos. O quanto seria necessário ele depositar hoje para garantir a aposentadoria de R$ 10.000, daqui a 30 anos?”

Primeiramente precisamos descobrir quanto seria necessário para garantir uma aposentadoria de R$10.000,00 durante 20 anos.

Como a taxa de juros é representada em um período de meses, precisamos converter os 20 anos em meses.

Período: 20 anos = 240 meses

Cálculos: n 240 i 1
PMT 10000
PV = -903.194,16

O valor necessário para garantir a aposentadoria é de R$ 903.194,16. Agora precisamos descobrir qual o valor que aplicado hoje, renderá esta quantia daqui 30 anos.

Período: 30 anos = 360 meses

n 360 i 1
FV 908194,16
PV = 25.262,95

Desta forma, podemos ver que o valor que deve ser poupado agora para garantir a aposentadoria é de R$ 25.262,95

Situação 2:

“Ele depositou hoje R$ 50.000,00 em uma aplicação para a aposentadoria, que rende, em média, 1% ao mês. Ele não é tolerante a risco