Apostila Introdu O Ao Processo De Cobran A E Recupera O De Cr Ditos

Introdução ao
Processo de
Cobrança e
Recuperação de
Créditos
Diretoria de Reestruturação de Ativos Operacionais/Dirao

BANCO DO BRASIL
2014

Índice
Introdução

3

O macroprocesso de crédito

4

Estratégias de cobrança e recuperação de créditos

7

Canais de cobrança

10

Operações em curso anormal

12

ICC e PCLD

15

Modelo de tratamento de créditos

19

Alternativas de cobrança e recuperação de créditos

23

Terceirização de cobrança de dívidas
Terceirização extrajudicial
Terceirização judicial – Veículos
Terceirização extrajudicial – Imobiliário

25

Cessão de créditos à empresa Ativos S.A.

31

Cobrança judicial

32

Recuperação judicial

34

Recuperação extrajudicial

36

Recuperação especial para micro e pequenas empresas

38

Falência

39

Insolvência civil

43

2

Introdução

A

inda que os spreads estejam com tendência de queda, emprestar dinheiro continua sendo uma atividade rentável e, por isso, cobiçada pelo mercado financeiro.

Analisar, formalizar e conceder créditos com eficiência não são condições suficientes para o sucesso da função de intermediação financeira de um banco. Não se pode realizar negócio de crédito e abandoná-lo, na expectativa de que tudo vai dar certo, ou seja, que o cliente retornará ao
Banco na data combinada para resgatar suas obrigações.
As condições que justificaram a confiança de retorno dos capitais emprestados podem sofrer alterações com o passar do tempo. A carteira de crédito de um banco classifica-se como de boa qualidade quando as respectivas operações foram liquidadas nos prazos contratados. A busca dessa qualidade compreende, além da administração da carteira, um conjunto de ações destinadas ao acompanhamento dos clientes e operações. O conteúdo que aqui veremos, embora direcionado ao estudo das operações inadimplidas, tem como premissas a manutenção de nossa base de clientes e a capacidade de alavancagem do Banco, sempre buscando reduzir os níveis de perdas da Instituição.
Pode parecer estranho vincular o processo