credito cdc

CRÉDITO DIRETO AO CONSUMIDOR - CDC

O CDC é uma modalidade de financiamento à disposição de pessoas físicas e jurídicas para a aquisição de bens de consumo duráveis, de origem nacional ou estrangeira, e serviços. É concedido ao cliente por banco, financeira ligada ou não a um banco, independentemente de o cliente ser ou não correntista desse banco, e lojas que vendem produtos financiáveis no CDC.
As condições gerais de negociação do CDC, como os percentuais de custo de aquisição dos bens que serão financiados, prazos de financiamento e outros limites operacionais, são definidos pelo Banco Central, que considera a conjuntura econômica e os objetivos governamentais de expansão ou retração do crédito. As instituições de crédito, por sua vez, fixam as suas condições específicas de acordo com as políticas internas, avaliando a disponibilidade de recursos, o risco associado a cada operação, o valor e tipo do bem, a capacidade de pagamento do comprador e as condições da economia. As taxas de juros podem ser pré-fixadas ou pós-fixadas, normalmente as taxas pós-fixadas são aplicadas em prazos mais longos. Atualmente o indexador mais utilizado para a correção das prestações é a TR ou pelo IGP-M, também é cobrado o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
O funding das operações de CDC, desde a existência dos bancos múltiplos, provém de CDB’s, CDI ou LC (Letras de Câmbio), e CDI para financeiras independentes.
A garantia é a alienação fidejussória do próprio bem, objeto do financiamento, ou seja, o bem poderá ser retomado em caso de inadimplência. No entanto, outras garantias reais ou fidejussórias podem ser solicitadas, complementares ou em substituição ao bem objeto, quando se julgar necessário. Essas garantias podem ser seguro do bem com cobertura de roubo, fogo, colisão, e responsabilidade civil, seguro de vida e seguro de perda de emprego.
A vantagem dessas operações é a pulverização do risco, por se tratarem de operações de pequeno e médio valor, mas com grande