A sustentabilidade financeira das cooperativas de crédito rural

Introdução

A função do crédito é transferir riquezas e possibilitar que os diferentes agentes econômicos, sejam produtores ou consumidores efetuem operações que em condições normais somente poderiam ser realizados depois que tivessem acumulado os recursos necessários. Isso poderia significar longos períodos de espera, medidos em meses e até anos. Desse modo, o crédito permite a antecipação dos investimentos e do consumo. Bem administrado e com custos adequados aos tomadores, é um dos mais poderosos instrumentos de aceleração do desenvolvimento econômico. Nesse aspecto, o cooperativismo de crédito rural tem demonstrado ser um forte promotor do crescimento regional, uma vez que aplica na própria área geográfica em que atua a maior parte dos recursos aí captados, diferentemente do que fazem os bancos comerciais. Estes, dentro da realidade brasileira, de concentração das atividades do setor em poucas instituições, quase todas com abrangência nacional, aplicam suas disponibilidades onde o custo de oportunidades for mais favorável, enquanto as cooperativas buscam o que for mais vantajoso para seus associados. Por lei, os bancos comerciais são obrigados a recolher ao banco Central do Brasil 45% da média diária de seus depósitos á vista chamado depósito compulsório. Por outro lado, devem aplicar em crédito rural 25% desta mesma média. O valor aplicado para este fim é deduzido do depósito compulsório. Entretanto, frequentemente este montante não é atingido e assim, acaba retido no Banco Central sem beneficiar o agronegócio. É justamente neste aspecto que as cooperativas de crédito rural têm atuado como agentes dos bancos comerciais, recebendo destes os repasses de recursos para que os apliquem em suas operações locais. Com isso ganham os bancos, que cumprem com a exigibilidade relativa ao crédito rural, realizando operações diretamente das cooperativas, com menor risco de crédito. Ganham as cooperativas, que contam com mais dinheiro para financiar seus associados. E