Produtos de emprétimos

Produtos de Empréstimo

As instituições financeiras repassam recursos captados dos agentes que têm sobra de recursos disponíveis aos agentes que necessitam de recursos. Por esse motivo existem muitos tipos de produtos disponíveis que são diferenciados por prazos, taxas, formas de pagamentos e garantias, com o limite de acordo com cada banco diante das limitações impostas pelo Banco Central. A formação da taxa de empréstimo dos produtos oferecidos varia periodicamente de acordo com: • O custo-base de captação para o prazo de empréstimo, informado pela curva de juros do mercado. • A diferença entre a taxa de empréstimo e de captação, conhecido como spreed, e seus componentes como, encargos de operação, margem de ganho desejada pelo banco e o risco específico do cliente que toma o empréstimo e o risco de inadimplência. Para as condições de remuneração/ Texas e os prazos mínimos das operações ativam seguem as regras do CDB/RDB sendo que: • O pagamento periódico de rendimento nas operações passivas e de encargo, e a amortização nas operações ativa é facultativo. • Para as operações de arrendamento mercantil financeiro observa – se a relação entre a soma das contraprestações não pode superar a razão entre o tempo e o prazo total da operação. • É obrigatório incluir clausula nos contratos, que informe as taxas efetiva mensal e anual equivalentes a todos os demais encargos e despesas.

Hot Money È um empréstimo de prazo muito curto, geralmente por um ou no máximo por dez dias. O CDI do dia define a formação de sua taxa somada ao custo do PIS e da Cofins sobre o faturamento da operação. Sua vantagem é permitir mudanças rápidas de posição no caso de uma variação para baixo nas taxas de juros. Porém a CPMF é cobrada duas vezes, a primeira quando o dinheiro é creditado na conta do cliente, e a segunda quando o dinheiro saí da conta para pagar o débito, e também é cobrado o IOF na base de 0,0041% ao dia