Introdução ao sistema financeiro nacional

SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL

É o conjunto de instituições e órgãos que regulam, fiscalizam e executam as operação relativas à circulação da moeda e do crédito.

Instituições financeiras são as pessoas jurídicas públicas ou privadas que se dedicam:

À coleta
À intermediação (principal aspecto dessa atividade) → de recursos financeiros próprios ou de terceiros.
À aplicação

Na intermediação financeira dividimos as pessoas em dois grupos:

As que têm disponibilidade de recursos (poupadores) e as que têm necessidades de recursos (tomadores).

POUPADORES → Capitação → INTERMEDIÁRIOS → Operações de crédito → TOMADORES FINANCEIROS

Os Poupadores têm necessidade de guardar os recursos de forma segura ou para ter rentabilidade.
Os Tomadores têm necessidade dos recursos para desenvolver um projeto que eles não tenham condições para o custeio.

O papel das instituições financeiras é de ser o intermediário na relação dos recursos financeiros. Os intermediários buscam recursos com os poupadores (capitação) e disponibilizam (operações de crédito), como empréstimos (operação de crédito sem destinação específica) e financiamentos ( operação de créditos vinculados às aquisições) para os tomadores. Os poupadores podem retirar os recursos que guardaram nas instituições financeiras através dos saques. Se o depósito na capitação foi à vista na conta corrente, este recurso não receberá remuneração. Se o depósito for feito em poupança, este recurso terá remuneração. Ou seja os saques podem ser o recurso principal mais a remuneração, ou apenas a remuneração. Os tomadores pagam os empréstimos ou financiamentos aos intermediários financeiros como prestação (principal + juros).

A diferença entre os juros pagos pelos tomadores e a remuneração paga aos poupadores será o SPREAD, que é uma das principais fontes de lucro dos bancos. Os juros são sempre maiores que a