Gestão de riscos em seguros

GESTÃO DE RISCOS EM SEGUROS
(Modelos de Precificação)

O risco é a possibilidade de ocorrência de um dano causado por um evento possível, porém incerto.
O seguro se baseia no mutualismo e esse nada mais é do que um grupo de pessoas sujeito aos mesmos perigos e probabilidade de sofrerem algum dano, que se unem para gerar um fundo que possa ressarci-los de algum prejuízo.
Nesse sentido, as seguradoras têm como objetivo gerir os riscos à que seus clientes estão sujeitos da melhor maneira possível, dentre vários outros motivos, para que possa obter lucro com essa atividade.
O gerenciamento de riscos envolve a análise de diversos fatores que irão identificar a probabilidade de cada evento acontecer, porém vale ressaltar que os riscos não são todos iguais e por isso devem ser sempre tratados separadamente.
Com o objetivo de melhor gerir seus negócios é necessário estabelecer processos que possibilitem a criação de regras para o gerenciamento dos riscos inerentes ao negócio. No caso das seguradoras, um dos processos mais importantes está relacionado ao preço dos serviços oferecidos aos clientes.
No caso do seguro, o valor do prêmio é a única fonte geradora de renda e por esse motivo é tão importante saber precificar. Dentre outras formas, é através do preço que a seguradora poderá gerar satisfação aos seus clientes e concorrer de maneira justa com as outras empresas existentes no setor.
Para definir o valor final de um prêmio de seguro, diversas variáveis deverão ser identificadas, analisadas e definidas. Dentre elas estão os estudos estatísticos, as constantes pesquisas de preço das concorrentes, o retorno esperado daquele produto/serviço, a identificação dos riscos do serviço que está sendo precificado e, ainda, o chamado “perfil” do segurado. Será baseado nesses estudos que poderá se chegar a um valor que fará valer a pena comercializar o serviço, no caso o seguro.
A competição no mercado de seguros tem se apresentado em crescimento constante. A entrada do