Compra de automóvel

Páginas: 5 (1073 palavras) Publicado: 19 de junho de 2011
Introdução

Com a abertura do mercado para automóveis estrangeiros durante o governo Collor e o fim da reserva de mercado, iniciou-se uma revolução crescente nos anos seguintes na indústria automobilística. Assim, um sonho reprimido dos brasileiros passou a se tornar realidade. Hoje uma média de 130 mil veículos passam a rodar todos os meses para o deleite de quem tem – ou até mesmo não temcondições - de adquirir seu veiculo próprio.
Baseado nesta “paixão” incomensurável por automóveis, vamos analisar, fazer alguns exercícios com a ajuda da matemática financeira para tomar a decisão mais adequada com respeito à aquisição deste bem.

Justificativa

Embora a matemática seja uma ciência exata, nem sempre podemos tomar decisões apenas pensando em números. Há também variáveis quejustifiquem não seguir a lógica, como o exemplo falado na introdução, a saber, a paixão por veículos. Mesmo assim, este estudo levará em conta somente a lógica e não as demais variantes.
Por que se faz necessário este estudo? Primeiro, porque o conhecimento dos números é para uma parcela pequena da população. Não raro, o comprador é facilmente manipulado levando-o a crer em uma aparente boanegociação, sendo o seu fim muito distante do planejado. Claro, também não podemos deixar de mencionar os vícios de mercado, que deliberadamente enganam, ludibriam e destoam a verdade. Infelizmente muitos justificam mencionando que isto é a praxe, o que na verdade deveria ser tratado pelas autoridades policiais.
Em tempo, todos os cálculos aqui citados serão da HP 12C.

Desenvolvimento

Os sábiosprovérbios dos antigos afirmavam que: “quem compra a vista sempre faz melhor negócio”. Com a compreensão que somente matemática financeira nos dá, entendemos que isto nem sempre é verdade. Talvez possam dizer que: “quem detém capital suficiente para aquisição de um bem, tem maior poder de barganha, portanto, uma possível chance de fazer melhor negócio”. Vejamos isto na prática.
Pense por exemplona compra de um automóvel modelo Celta 1.0 cor metálica e sem acessórios. Esta semana este carro foi anunciado com as seguintes facilidades:

CELTA 10/10 – Metálico – básico

A VISTA

R$ 23.990,00 - O vendedor disse que se realmente fizéssemos uma oferta, ele talvez conseguiria descontar aproximadamente 3%, ou seja, R$ 23.270,00.

FINANCIAMENTO

Taxa nominal de 1,37% ao mês.
24parcelas de R$ 1324,00. Sendo o total a prazo de R$ 31.776,00

Fazemos aqui nossa primeira consideração e constatação. Os juros efetivos não são 1,37% a.m. Pois se efetuarmos na calculadora as seguintes inserções:

F clear
PV = 23990.00
FV = (CHS) 31776.00
PMT = 1324.00
N=24
I=?
A taxa efetiva do i é de 3,54% a.m., bem diferente do anunciado.

Outro ponto que não podemos deixar demencionar é que a diferença entre o preço a vista e o preço financiado é de R$ 7786,00. Isto se consideramos a proposta inicial, que é mais conservadora e o prazo de 24 meses. Este valor é bem significativo, ou ainda 32,5% do valor a vista.

Se considerarmos os mesmos 3,54% a.m. chegamos a um TMA da financiadora de 130,46%.

Será que alguma aplicação faz frente a este TMA? Vamos analisar algumas.Poupança – (Conservadora)

2008 = Acumulado 6.2366% no ano. (menos 3 primeiros meses)
2009 = Acumulado 6.9203% no ano.
2010 = Acumulado até março 1.5879% no ano.
Acumulado desde abril de 2008 a abril de 2010 = 15.3922%

Logo, R$ 23990,00 em uma aplicação que renderia 15,3922% teríamos:

F clear
PV=23990.00 (CHS)
N=1
I= 15.3922
FV=? => R$ 27682,58.
Subtraindo o valor aplicado temosjuros de R$ 3692,58. Valor este muito inferior ao conseguido com o pagamento a vista ou longe do TMA da Financiadora.

CDB - Certificado de Depósito Bancário ( Conservador)

2008 = Acumulado 12,38% no ano. (menos 3 primeiros meses)
2009 = Acumulado 9,877% no ano.
2010 = Acumulado até fevereiro 1,255% no ano.
Acumulado desde fevereiro de 2008 a abril de 2010 = 25,029%*

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