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Desconto de duplicatas – juros simples

(1) Dia 05/12/13 verifico os pagamentos que vencem no total de 242.000,00. Temos diversas duplicatas de clientes, com vencimento para 60 dias (2 meses), o banco cobra uma taxa de 1,5% a.m (18% a.a.). para descontar duplicatas.
Substituindo na formula
242.000,00 / 1 - ( 2 meses X 1,5/100) =
242.000,00 / 0,97 = 249.484,54
Preciso descontar o valor total de R$ 249.484,54 de duplicatas para receber o liquido de 242.000,00 para honrar os compromissos no dia 05/12/2013.
Juros da operação = 242.000,00 – 249.484,54 = 7.484,54
2) No dia 05/12/2013 – comprei mais um equipamento no valor total de 100.00,00 á vista
Somar o valor de 100.000,00 para o dia 05/12/13 os pagamentos irão totalizar (100.00,00 + 242.000,00) total de 342.000,00.
Substituindo na formula

342.000,00 / 1 – (2meses x 1,5/100) =
342.000,00 / 0,97 = 352.577,31
Preciso descontar o valor total de R$ 352.577,31 de duplicatas para receber o liquido de 342.000,00 para honrar os compromissos no dia 05/12/2013.
Juros da operação = 352.577,31 – 342.00,00 = 10.577,31 incluindo o novo equipamento.

Cartão BNDES – Juros compostos
Parcelamento da máquina de 6.500,00 pelo Cartão BNDES – Juros 0,93% a.m (11,21%a.a.)
Foi efetuada uma compra de 6.500,00 pelo cartão BNDES a taxa 0,93%a.m em 48 vezes
Valor das parcelas 166,95 – valor total 8.013,60
Juros do cartão BNDES = 8.013,60 – 6.500,00 = 1.513,60
Vamos comparar descontando duplicatas de clientes-Juros Simples
Pagamento com Desconto de duplicata de clientes – juros de 1,5% a.m. (18%a.a)
Juros de 1,5% a.m (18%a.a.)
Substituindo na formula
6.500,00/ 1 – (2meses x 1,5/100) =
6.500,00 / 0,97 = 6.701,03
Precisamos descontar o valor total de R$ 6.701,03 de duplicatas para receber o liquido de 6.500,00 para pagamento da compra da aquisição da máquina.
Juros da operação de desconto = 6.701,03 – 6.500,00 = 201,03
O único problema em descontar duplicatas para pagamento á vista ref. compra das