BANCO CRUZEIRO DO SUL

Universidade Presbiteriana Mackenzie
Pós Graduação Lato Sensu
Gestão de Risco e Administração de Investimentos

Banco Cruzeiro do Sul

São Paulo
2013

O Banco Cruzeiro do Sul
O Banco Cruzeiro do Sul é banco múltiplo privado que atuava principalmente no mercado de crédito pessoal com desconto em folha de pagamento para funcionários públicos e pensionistas do INSS. Atuava também no segmento de crédito para empresas de pequeno e médio porte (middle market), oferecendo crédito de curto prazo, usualmente atrelado a recebíveis.
Era um banco médio de administração familiar, comandado pelo clã Indio da Costa.
Atualmente encontra-se em liquidação extrajuducial decretada pelo Banco Central do Brasil, em consequência das fraudes encontradas em sua administração.
O banco foi extinto em Setembro de 2012, após o término de fiscalização realizada na Instituição pelo BACEN.
Nesta fiscalização foram identificadas várias atividades fraudulentas, relacionadas principalmente à concessão de créditos consignados.
Durante aproximadamente cinco anos, 17 pessoas ligadas à direção do Cruzeiro do Sul, entre elas seus donos, um ex-conselheiro e a diretora contábil, montaram um esquema sofisticado que contava com uma complexa estrutura financeira, que tinha como principal objetivo alavancar os resultados e desviar recursos da instituição.
Esse esquema funcionava como uma fábrica de financiamentos fictícios, que na época da sua constatação alcançava a cifra de 1,3 bilhão de reais. Hoje se sabe que esse valor está na casa de 3 bilhões.
Várias empresas participavam do esquema, entre elas estavam correspondentes bancários e entidades de classe.
Elas faziam uso de CPF’s de funcionários e associados para forjarem empréstimos que nunca haviam sido solicitados. As investigações encontraram vários casos de “pessoas” que, não raramente, solicitavam vários empréstimos e curtos períodos de tempo.
Esses empréstimos, para que não levantassem suspeitas, eram sempre