Análise de empréstimos/Simulação Financeira

Páginas: 8 (1779 palavras) Publicado: 28 de outubro de 2014
SISTEMA DE ENSINO PRESENCIAL CONECTADO tecnologia em processos gerenciais luiz wanderley da silva rodrigues anlise de emprstimos/financiamentos simulaes financeiras Concrdia 2014 luiz wanderley da silva rodrigues anlise de emprstimos/financiamentos simulaes financeiras Trabalho apresentado ao Curso Processos Gerenciais da UNOPAR - Universidade Norte do Paran, para a disciplina MatemticaFinanceira,Contabilidade Prof. Helenara Figueiredo, Rgis Garcia, Fbio Proena, Edilson Moreira, Vania Machado Concrdia 2014 INTRODUO Atualmente, muitas pessoas e empresas recorrem a emprstimos e financiamentos para o atendimento de suas necessidades, principalmente no cenrio atual de reduo das taxas de juros. Importante se faz distinguir os termos, sendo que emprstimo trata-se do capital disponibilizadopelo credor ao devedor para utilizao deste sem finalidade especfica, por exemplo, o crdito rotativo em conta corrente, limites de crdito, cheque especial, crdito direto ao consumidor (CDC). Financiamento refere-se ao capital disponibilizado pelo credor ao devedor mediante finalidade determinada, qual seja a aquisio de veculo, imvel, ou outro bem que geralmente dado como garantia do pagamentoatravs de hipoteca ou alienao fiduciria ( transferncia de posse de um bem mvel ou imvel do devedor ao credor para garantir o cumprimento de uma obrigao), da a origem de expresses antigas como executar a hipoteca se no pagar as prestaes, etc. Em ambos os casos, o devedor devolve o dinheiro ao credor periodicamente. Geralmente existe um contrato firmado entre as partes no qual se pactuam as condies deliberao desse capital e de sua devoluo. A remunerao do credor se processa atravs dos juros obtidos pelo capital emprestado/financiado. Para isso define-se qual sistema de amortizao da dvida ser utilizado. 1 TIPOS DE FINANCIAMENTO Em contrato de financiamento, existem clusulas que determinam o valor das prestaes, portanto, a questo mais importante em um financiamento imobilirio por exemplo. Issoporque, dependendo de como ela constituda, os valores podem aumentar ou diminuir no decorrer da quitao do emprstimo. Todo emprstimo possui pagamento de juros. Os juros esto embutidos nas parcelas compreender a dinmica de um financiamento bancrio essencial para a escolha do tipo de emprstimo. No caso de financiamento de imveis, a prestao dividida em amortizao e juros a amortizao o que est sendodevolvido ao banco pelo dinheiro emprestado. E os juros so os valores referentes ao aluguel desse dinheiro. Os juros so pagos sobre o valor que ainda falta devolver ao banco, sobre o saldo devedor. Os principais tipos de financiamento no pas so Sac (Sistema de Amortizao Constante), Sacre (Sistema de Amortizao Crescente) e o Sistema Price. O Sistema Price o mais popular, em todo mundo, mas tem sidocada vez menos utilizado no Brasil. Na tabela Price, as prestaes so fixas, os juros decrescentes e as amortizaes crescentes. No primeiro ms o devedor vai pagar um pequeno valor referente amortizao. A maior parte da prestao est relacionada ao pagamento de juros. No segundo ms, a quantia referente aos juros so menores, o saldo devedor diminui no pagamento da primeira parcela. O montante de jurosest ligado ao saldo devedor da dvida as parcelas so fixas, preciso aumentar o valor da amortizao para compensar a diferena. No terceiro ms, os juros so ainda menores (o saldo devedor cada vez menor) e a quantia relacionada amortizao corresponde maior parte da ltima prestao. 2 Em um pas com histrico de altas taxas de inflao, a Tabela Price foi adaptada e foram adotados indexadores para reajustaras parcelas em funo do aumento dos preos (inflao). Sendo assim, as prestaes no so mais fixas e variam de acordo com a inflao. A TR (Taxa Referencial) uma das mais utilizadas trata-se de um indicador ps-fixado, divulgado aps o fechamento do contrato de financiamento. A TR serve para reajustar as prestaes e o saldo devedor. Se o saldo devedor no tiver seu salrio ou renda reajustado na mesma...
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