Um banco sem fins lucrativos

Disponível somente no TrabalhosFeitos
  • Páginas : 12 (2792 palavras )
  • Download(s) : 0
  • Publicado : 16 de março de 2012
Ler documento completo
Amostra do texto
Estudo de Caso: Um Banco sem fins Lucrativos
O Conceito de microcrédito surgiu em Bangladesh no final dos anos 70, inventado pelo economista Muhammad Yunus, professor da Universidade de Chittagong. Yunus liderou nessa época um projeto para estudar a viabilidade de um sistema de crédito destinado às pessoas pobres demais para terem acesso ao sistema bancário oficial. Em 1983, Yunus criou oGrameem Bank (Banco Rural, no idioma de Bangladesh), com o objetivo principal de emprestar pequenos montantes, a juros baixos, a pessoas muito pobres. O modo de operação criado por Yunus envolve a formação de grupos de cinco tomadores de empréstimos. Inicialmente, apenas dois deles recebem crédito. Somente quando esses dois começam a pagar a dívida os outros três podem tomar empréstimos. Dessa forma, aresponsabilidade coletiva torna-se a garantia do pagamento do empréstimo.
A idéia passou a ser copiada em todo mundo. Bill Clinton, ex-presidente dos Estados Unidos, fundou um quando era governador do Arkansas. Clinton advogou por diversas vezes a concessão do Prêmio Nobel para Yunus. Em 2006, Yunus e o Grameem Bank receberam o Prêmio em conjunto.
Em fevereiro de 2007, o Grameem Bank tinha setemilhões de tomadores de empréstimos, 97% dos quais eram mulheres. Tinha nesse ano 2.381 agências, oferecendo serviços em 76.000 localidades, cerca de 90% do total de Bangladesh. Seus empréstimos até essa data chegavam a seis bilhões de dólares, com uma taxa de inadimplência de menos de 1,5%.
No Brasil, a idéia transformou-se no Banco do Povo. O Banco do Povo de Santo André, cidade da Grande SãoPaulo, foi criado em 1998, autorizado pelo Banco Central como associação civil sem fins lucrativos. Seu Capital inicial era de R$ 500 mil, sendo R$ 400 mil da Prefeitura e o restante de sócios mantenedores (Associação Comercial e Industrial de Santo André), e sindicatos de Metalúrgicos, de Bancários e das Transportadoras de Carga. Em oito anos de existência do Banco do Povo de Santo André, mais de5.100 pessoas tiveram acesso a créditos em valor superior a R$ 11 milhões. Desse montante, 62% foram investidos no comércio, 31% no setor de serviços, 4% na produção e o restante em atividades mistas. Esse aporte de capital proporcionou a milhares de pessoas a possibilidade de novos empreendimentos, geral capital de giro, aprimorar ou investir em novas atividades de geração de renda. O Banco doPovo de Santo André oferece empréstimos de R$ 300 a R$ 15.000. A taxa de juros (4%a.m.) é suficiente para cobrir os custos operacionais. O empréstimo pode ser utilizado na compra de mercadorias, matérias-primas, ferramentas, máquinas novas ou usadas para estimular os negócios. O dinheiro não pode ser usado para pagamento de dívidas passadas, nem crédito pessoal para consumo.
Os Bancos do Povocostumam ter inadimplência zero. Três modalidades de garantia são utilizadas:
1) Avalista com comprovação de renda; por exemplo, no mínimo, um ano de carteira assinada na mesma empresa.
2) Alienação fiduciária. O cliente pode deixar como garantia um bem próprio (automóvel máquina e equipamento quitado)
3) Aval de grupo solidário, um grupo de três a sete pessoas que toma empréstimo em conjunto, sendoavalista um dos outros.
Mais importante que as garantias oferecidas pelos clientes, o Banco leva em conta a capacidade de os projetos vingarem e os efeitos sociais dos investimentos. Os agentes de crédito do Banco, responsáveis pela análise das propostas, buscam projetos de empresas com mais de seis meses de atuação, que gerem renda e vagas.
Questões
1) Em sua opinião, o conceito decompetitividade se aplica ao Banco do Povo? E, de forma geral, ás instituições sem finalidade lucrativa? Se sim ou não, por quê?
2) Se você acha que o conceito de competitividade se aplica, quais critérios entre os apontados neste capítulo podem ser utilizados na avaliação de desempenho do Banco do Povo?
3) Considere alguns índices de desempenho financeiro usados por bancos comerciais, como lucro...
tracking img