Taxa de juros

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  • Publicado : 11 de junho de 2012
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INTRODUÇÃO

A compreensão do nosso sistema econômico, a economia como
“administração da casa” nos leva a estudar valores, e a influencia que cada variável tem num produto final econômico. Para tal, falaremos sobre a situação dos juros que pagamos para adquirir uma determinada mercadoria a prazo na economia brasileira e como esses juros agem se tornando uma barreira responsável por frear oconsumo e, portanto, adquirem a forma de preços.

TAXA DE JUROS

O QUE É

Quando queremos comprar algo que tem uma capacidade de pagamento muito baixa, essa capacidade muito baixa significa que não podemos pagar nossa compra com outro produto. Temos que pagar com dinheiro, por exemplo, quando compramos uma casa, um carro, entre outros.
O dinheiro também é uma mercadoria, a qual “compramos” nobanco. Da mesma forma que uma loja vende roupas, sapatos, um salão vende seus serviços de corte e escova, o banco vende dinheiro. Mas o dinheiro, diferente de outras mercadorias, possui alta capacidade de pagamento. Essa capacidade é chamada de liquidez.
O dinheiro tem a aceitação de toda a sociedade como pagamento, então ele além de uma mercadoria muito líquida, é considerado a liquidez porexcelência. Ou seja, a taxa de juros é o pagamento pelo uso do dinheiro, pelo uso da liquidez.

VARIAÇÕES NA TAXA DE JUROS
As taxas de juros são diversas, variadas. Isso ocorre porque ela depende de um fator muito importante: a expectativa empresarial, dos bancos, governamental, quanto ao futuro da economia. Podemos exemplificar tal expectativa com a situação enfrentada pelos agricultores queantes do plantio devem analisar o solo, o ambiente, a previsão climática, entre outros fatores. Se as condições lhe forem favoráveis, poderá continuar o plantio, mas se as expectativas forem ruins, o plantio torna-se risco de prejuízo.
Com a taxa de juros não é diferente: à medida que as expectativas sobre o ambiente econômico futuro são boas (vendas das empresas são favoráveis), os bancos cobrarãouma taxa de juros menor; há também variação de juros quanto ao tamanho, patrimônio da empresa. Quando as expectativas econômicas futuras são ruins, os bancos cobram uma taxa de juros maior para emprestar dinheiro, devido à expectativa de que as empresas venderão menos e terão mais dificuldade de pagar o empréstimo. Assim, como o risco de não receber o empréstimo é maior, os bancos exigirão umaremuneração maior. Ou seja, quando as expectativas são boas, os juros tendem a baixar, e quando são ruins, tendem a subir.

FATORES QUE INFLUENCIAM AS VARIAÇÕES NA TAXA DE JUROS
* Taxa de Inflação: Quanto maior a taxa de inflação, maior será a taxa de juro
* Política Monetária: Os bancos usam políticas para influenciar toda a economia e taxas de juros. Seja no aumento ou na redução dassuas taxas de referência.
* Procura de Moeda: Quando maior a procura por empréstimos e financiamentos, maior a taxa de juros.
* Risco Devedor: Quanto maior for o risco de Inadimplência (não pagamento do empréstimo ou financiamento), maior a taxa de juros.

TAXA DE JUROS NOMINAL
A taxa de juros nominal é usada para demonstrar os efeitos da inflação em determinados períodos, e tem em suabase os empréstimos.

Exemplo:
Um empréstimo no valor de R$10.000,00 será pago ao fim de seis meses com o valor de R$12.000,00. Usamos a fórmula: “juros pagos/valor nominal do empréstimo”.
Juros= 12000 – 10000= 2000
TAXA NOMINAL DE JUROS= 2000/10000 = 0,2 (x100) = 20%
R: taxa nominal de juros de um empréstimo de R$10000,00 é de 20%.
TAXA DE JUROS REAL
A taxa de juros real não leva emconsideração o efeito inflacionário, portanto tende a ser menor que a taxa de juros nominal. Calculamos da seguinte forma: “(1 + in) = (1+r). (1 + j),” onde:
In = taxa de juros nominal
j = taxa de inflação no período
r = taxa real de juros

Exemplo: Um banco realiza um empréstimo de R$10000,00 e receberá em um ano R$13000,00. Se a inflação nesse período foi de 3%, determinaremos a taxa real de...
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