Planos coletivos por adesão - saúde complementar

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Análise dos Planos Coletivos Por Adesão Por Valter Hime
Junho 2010

O Mercado Atual Os planos coletivos por adesão (Planos por Adesão) foram regulamentados pela Lei nº8656, promulgada com um propósito de ofertar alternativa de plano de saúde, para grupos de classes profissionais ou profissionais liberais que eventualmente os respectivos empregadores não patrocinavam este benefício para seusrespectivos empregados. No mercado securitário tradicional, a exploração deste canal é comum há bastante tempo e também regulamentado no início dos anos 2000, eliminando os desvios existentes, obrigando uma forte vinculação entre o segurado e o estipulante. Muitas vezes confundido com “Grupos de Afinidade”, a principal característica é permitir um “Sponsor”, emprestar seu nome (marca) e a reputaçãoque ele possui junto aos seus afiliados, para um distribuidor vender produtos e serviços em seu nome e em troca o Sponsor é remunerado com parte da receita,. Tal como em seguros, o mercado de saúde tem agora uma regulamentação específica sobre estipulação de contratos, criando regras a partir da enorme confusão que vinha se formado em torno desta operação. Esta modalidade tornou-ser bastantepopular, quando as grandes seguradoras interromperam a venda de planos individuais, motivados pelo rigor ultra protetor que a regulador impõe ao mercado, colocando em risco a solvência destas empresas. Diferente das Medicinas de Grupo, as Seguradoras não possuíam (e não possuem) mecanismos eficientes de Manage Care e controle de custos, restando aumentos de taxas como alternativa para restabelecimentodo equilíbrio atuarial financeiro, impossível para os planos individuais (conforme regulamentação específica Lei nº 8656). A decisão de suspensão das vendas foi bastante prudente e deveria ter sido seguido por todas as demais empresas no mercado. Como mencionado anteriormente, o plano coletivo por adesão teve forte impulso no momento da restrição de ofertas de planos individuais, comunicandofortemente a aliança da qualidade e livre escolha de prestadores que uma seguradora oferece, comparado com as Medicinas de Grupo e preço bastante competitivo. Esta combinação facilita enormemente a decisão do consumidor considerando o equilíbrio da relação custo-benefício. Rapidamente várias operadoras copiaram esta iniciativa esquecendo entretanto dos aspectos técnico essenciais para a gestão saudávelde uma carteira, tais como, segmentação de mercado, critérios para aceitação, metas e reservas de prêmios e ect. O lugar de competição no mercado se dá pelos aspectos de relacionamento, influência política e pela oferta de preço mais baixo. Uma específica corretora de seguros tomou a liderança desta iniciativa expandindo seu mercado firmando acordos de parceira de afinidade com os principaisconselhos de profissões liberais nas principais cidades brasileiras estabelecendo assim novo um paradigma de mercado e de prestação de
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serviços. Isso permitiu a venda de planos para uma população formadora de opinião e quepossui rendas para pagar o custo elevado do plano, em troca de possuir um importante benefício. Assim a modalidade se tornou conhecida e cada vez mais procurada por todos os playes da indústria Motivado pela facilidade e a falta de regulamentação específica, algumas OPS do mercado aderiram à venda de programas semelhante, entretanto sem estabelecer os controles efetivos de gestão de risco, quesupostamente permitiriam evitar fraudes e garantia margens. A iniciativa foi copiada ainda mais, ao ponto do regulador alertado pela evolução e com potencial de causar problemas no futuro pelos aspectos, técnico, político e financeiro. Após a recente regulamentação deste segmento e seduzido pela oportunidade, o mercado de corretores espelhando o paradigma existente, copiou o modelo e rapidamente...
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