Matematica financeita

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ETAPA 1

Passo 1

Valor Presente (PV): È a estimativa de valor corrente de um fluxo de caixa futuro, no curso normal das operações da entidade, ou seja, é o valor que deve ser corrigido para então ser resgatado, ou ainda pode se dizer que é o valor que está sendo emprestado ou investido.

Valor Futuro (FV): Analogamente, o valor futuro é o somatório do “carregamento” de cada fluxo,seja negativo ou positivo, até o pagamento final pela taxa de juros prevalecente durante o período remanescente. Em outras palavras, para encontrar o valor futuro de um fluxo de caixa, deve-se tomar cada recebimento e pagamento e calcular o valor futuro desses fluxos individuais, até o vencimento da operação, utilizando uma taxa de juros predefinida.

Passo 2

Dados

Valor do capital: $120.000,00
Prazo: 18 meses
Taxa de juros: 1,25 ao mês

Capitalização Simples







Capitalização CompostoPasso 3

Nota-se nas demonstrações acima, que houve diferença nos resultados das parcelas
e o valor futuro do mesmo cálculo, pois foram calculadas em dois diferentes regimes de
capitalização.
O primeiro regime é o de Juros Simples (função linear), onde o valor futuro é formado pela
Somatória do valor principal ou de origem com juros, ou seja, são os acréscimos que são
somadosao capital inicial no final da aplicação.
O outro regime utilizado é o de Juros Compostos (função exponencial), onde também se pagam
os juros sobre o valor principal, mas com uma importante diferença ; o valor inicial deve ser
corrigido período a período. Essa correção são sobrepostas e sucessivas por ‘n períodos’
em função de uma taxa de juros contratada.
Então, houve essa diferença, pois,nos juros simples o valor dos juros sempre será igual ao
do primeiro período, como por exemplo aconteceu no cálculo acima, onde o juros em todos os
períodos foi de $1.500,00.
Já no juros compostos os juros são calculados por períodos então,em cada novo período
o valor principal também muda e assim sucessivamente até o final.
Como exemplo, podemos novamente o usar o cálculo acima:
Ovalor inicial é de $120.000,00, o juros é $1.500,00 somando: $121.500, isso acontece no
primeiro mês, para se somar o segundo mês não podemos mais usar o valor inicial de
$120.000,000, mas sim a soma total do primeiro período.






ETAPA 2

Passo 1

Dados

Valor do capital: $ 120.000,00
Prazo:18 meses
Taxa de juros: 1,25 ao mês

PV N I Juros PMT FV
R$ 120.000,00 18 1.25% R$ 30.069,29 R$ 7.486,17 R$ 150.069,29



Passo 2

1ª simulação: 36 meses com taxa de juros á 1,25% a.m.

PV N I Juros PMT FV
R$ 120.000,00 36 1.25% R$ 67.673,26 R$ 4.159,54 R$ 187.673,26

2ª simulação: 48 meses com taxa de juros á 1,25% a.m.

PV NI Juros PMT FV
R$ 120.000,00 48 1,25% R$ 97.842,58 R$ 3.339,69 R$ 217.842,58

3ª simulação: 12 meses com taxa de juros á 1,25% a.m

PV N I Juros PMT FV
R$ 120.000,00 12 1.25% R$ 19.290,54 R$ 10.831,00 R$ 139.290,54




4ª simulação: 6 meses com taxa de juros á 1,25% a.m

PV N I Juros PMT FV
R$ 120.000,00 6 1.25% R$9.285,98 R$ 20.884,06 R$ 129.285,98

5ª simulação: 6,12,36 e 48 meses com taxa de juros á 0,5% a.m

PV N I Juros PMT FV
R$ 120.000,00 6 0,50% R$ 3.648,30 R$ 20.351,45 R$ 123.648,30
R$ 120.000,00 12 0,50% R$ 7.401,34 R$ 10.327,97 R$ 127.401,34
R$ 120.000,00 36 0,50% R$ 23.601,66 R$ 3.650,63 R$ 143.601,66
R$ 120.000,00 48 0,50% R$ 32.458,70 R$ 2.818,20 R$ 152.458,70...
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