Matematica financeira

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Trabalho de Matemática

3º Semestre de Administração

Descontos

Hot Money
HOT MONEY são empréstimos de curtíssimos prazos que os bancos fazem as empresas, geralmente utilizados para ajustar seus fluxos de caixa. A taxa de juros do HOT MONEY apresenta-se linearizada, pois é apresentada na forma de taxa mensal ao dia útil ou taxa OVER, ou seja, a taxa efetiva de um dia útil multiplicadapor 30 dias (convenção de mercado).

Por ser uma operação de curto prazo, o hot Money tem a vantagem de permitir uma rápida mudança de posição no caso de uma mudança brusca para baixo nas taxas de juros. É uma operação conhecida como o seguro dos executivos financeiros contra o desemprego. A formação da taxa para o hot Money é definida pela taxa do CDI do dia da operação acrescido do custo do PIS(0,75) sobre o faturamento da operação. Outra taxa cobrada é o CPMF que é cobrada duas vezes – uma vez quando o dinheiro é creditado na conta e outra vez quando os recursos saírem de sua conta.

Contas Garantidas
É uma conta empréstimo separada da cona corrente, com limite de crédito de utilização rotativa destinado a suprir eventuais necessidades de capital de giro. Destinado somente apessoas jurídicas em geral.

O limite desse tipo de transação se dá conforme a capacidade de pagamento da empresa, os prazos para pagamento em média são formalizados em 120 dias.

As formas de pagamento dos encargos são feitos no final de cada mês ou na data de aniversário do contrato. O pagamento do principal poderá ser amortizado total ou parcialmente a qualquer tempo durante a vigência docontrato.

Garantias: nota promissória com aval dos sócios ou terceiros que possam apresentar algum bem; caução de títulos de crédito (Duplicatas ou cheques prédatados); ou alienação fiduciária.

CDB / RDB
Significado das siglas: CDB – CERTIFICADO DE DEPÓSITO BANCÁRIO. RBD – RECIBO DE DEPÓSITO BANCÁRIO.

Tanto do CDB quanto o RDB se caracterizam-se como os principais títulos emitidos por bancosMúltiplos, Comerciais, de Investimentos e Caixas Econômicas, que tem por objetivo captar recursos dos investidores (pessoas físicas e jurídicas não financeiras). Entre outras coisas, essas aplicações permitem que as instituições financeiras obtenham dinheiro para emprestarem as empresas que necessitem de numerário para financiar operações e negócios.

Os CDBs consistem em um depósito a prazopredeterminado e rentabilidade pré ou pós- fixada. Os pré-fixados têm a sua rentabilidade expressas unicamente em taxas de juros, sempre referidas ao ano. Os pós-fixados são atrelados à TR, que é mensal e usada como correção, acrescida de uma taxa de juros que se refere ao ano e com prazo mínimo de um mês.

FINALIDADES: Os recursos captados pelos bancos em CDB e RDB são aplicados por estes em suasoperações ativas: empréstimos e financiamentos a pessoas físicas e jurídicas, títulos públicos e privados.

BENEFÍCIOS: O investimento em CDB ou RDB é considerado pelos bancos com um dos componentes do portfólio de investimentos que reduz o risco e, portanto, as taxas cobradas nos empréstimos para o investidor, em articular as do cheque especial. Entre o CDB e o RDB a única diferença que existeé com relação à possibilidade de resgate. Nos contratos de CDB, existe a possibilidade de negociar o resgate antes do prazo programado, para os RDB’s essa possibilidade não existe.

Factoring
O FACTORING surgiu no Brasil em 11 de fevereiro de 1982. Tem como segmento o fomento mercantil, que consiste na compra de diretos creditórios, sejam ele duplicatas ou cheques, desde que proveniente devendas mercantis a prazo ou de prestação de serviço efetivamente realizados. Utilizando-se desde serviço, sua empresa poderá transformar suas vendas à prazo em vendas à vista, aumentando seu poder de negociação junto aos seus fornecedores. O Factoring é acima de tudo empresa que presta serviço em análise de créditos, administração de contas a pagar e receber, assessoria financeira, seleção de...
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