Equilibrio externo e interno

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CARTEIRA DE CAPITAL






PLANO DE INVESTIMENTO PARA ABERTURA DE NOVO NEGÓCIO E PREVIDÊNCIA PRIVADA





SÃO PAULO, 29 DE SETEMBRO 2007


PARTE 1: DEFINIÇÃO DA POLÍTICA DE INVESTIMENTO






Personagem fictícia: Sr. Luis

Ele trabalha a 5 anos para uma grande multinacional do setor químico como analista financeiro sênior. O Sr. Luis têm um sonho. Ele gostaria demontar o seu próprio negócio. Esse sonho o acompanha desde a faculdade.

Quando se formou, em Administração de empresas pela Faap em 2000, o Sr. Luis optou por investir na carreira de executivo, uma vez que havia conseguido se efetivar após um estágio no Banco onde trabalhava, e por certa aversão a riscos, aceitou o caminho mais cômodo e seguro de se manter no emprego atual. Porém asatividades que ele exercia, em sua maioria de controle, foram desmotivando o Sr. Luis, até que um dia ele resolveu pedir demissão e buscar novas oportunidades de emprego.

No dia seguinte ao seu desligamento, o Sr. Luis passou a enviar currículos para as grandes empresas que atuam no Brasil e iniciou alguns estudos de viabilidade de negócio próprio. Os currículos serviam como um hedge, caso ele nãoconseguisse achar um negócio lucrativo nos meses que se seguiriam ele teria a opção de buscar uma nova carreira executiva numa área que lhe proporcionasse maior realização profissional.

Como qualquer novo empreendimento, os projetos analisados pelo Sr. Luis apresentavam alta probabilidade de insucesso, em função da pouca previsibilidade da economia brasileira e pela restrição de capitalinicial. Assim, mais uma vez o Sr. Luis optou pelo de menor risco. Foi quando ele decidiu aceitar uma oferta de trabalho numa grande multinacional química, para trabalhar na área financeira, suportando as decisões comerciais da empresa. Ele pensava que ao se desenvolver nessa área, ele estaria ganhando experiência na área comercial, amadurecimento gerencial, além de acumular capital para investirnuma boa idéia de negócio, se ela surgisse.

Se passaram 5 anos desde então, e o Sr. Luis nos procurou recentemente para montar um plano de investimento para os próximos 30 anos, que viabilize seu sonho de negócio próprio, mas que também lhe garanta uma aposentadoria confortável. Hoje o Sr. Luis está com 30 anos, e gostaria de abrir um negócio próprio daqui a 10 anos . Ele espera se aposentaraos 60 anos de idade.

O salário atual do Sr. Luis é de R$ 10.000,00 por mês bruto de impostos. O que em um calculo simplificado equivale a uma receita líquida mensal de R$ 7.500,00 (IR 25%).

Atualmente, independente do INSS, a empresa onde o Sr. Luis trabalha disponibiliza aos seus funcionários um plano de previdência adicional. O benefício é que para cada R$ 1,00 investido pelofuncionário a empresa também contribui R$ 1,00 para a sua aposentadoria. O saldo desse plano no início desse ano era de R$ 40.000,00. Mensalmente o Sr. Luis reserva R$ 450,00 (6% do seu salário líquido) por mês para o plano de previdência. O fundo de previdência da empresa rende 7,0% a.a acima da inflação. Ele espera ficar na empresa pelos próximos 10 anos e não projeta nenhum aumento de salárionesse período. Após seu desligamento da empresa o Sr. Luis não pretende continuar poupando nesse fundo, que deverá ter seu saldo transferido para um plano de previdência privada de algum banco de primeira linha e permanecer rendendo até o inicio de sua aposentadoria. Nesse período o Sr. Luis não irá manter a contribuição mensal anterior de R$450,00. O novo fundo de previdência do banco de primeiralinha terá um rendimento de 7,0% aa. acima da inflação do período.

Os salários na Multinacional Química são reajustados anualmente em função da inflação (medida pela IPCA).

A família do Sr. Luis é formada por ele, por sua esposa e um primogênito. A sua esposa trabalha e praticamente não auxilia no pagamento das contas de casa. O seu salário é utilizado basicamente para suas...
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