Descontos de titulo e hot money

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DESCONTOS DE TITULOS E HOT MONEY






Trabalho acadêmico apresentado à disciplina Análise de Investimentos, do Curso Administração, Turma 6°ANC, Pontifícia Universidade Católica do Paraná, para obtenção de nota parcial do Programa de Aprendizagem.















CURITIBA
2011
SUMÁRIO

1 INTRODUÇÃO 3
2 DESCONTO DE TÍTULOS 4
2.1Definição 4
2.2 Nota Promissória 4
2.3 Duplicatas 5
2.4 Letras de Câmbio 5
2.5 Dia do Vencimento 5
2.6 Valor nominal 5
2.7 Valor atual 5
2.8 Tempo 5
2.9 Desconto Comercial e Desconto Racional 6
3 TAXAS COBRADAS PELAS INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS 6
3.1 IOF 6
3.2 Taxa Administrativa 6
3.3 Taxa de Desconto 7
3.4 Garantias Exigidas 7
3.5 Análise do Titulo 7
3.6 Responsabilidade por não quitação8
4 SIMULAÇÃO OPERAÇÃO DE DESCONTO DE TITULO 9
5 HOT MONEY 9
5.1 Definição 9
5.2 Conta Garantida 10
5.3 Crédito Rotativo 10
5.5 Prazos e taxas 10
5.6 Modelo contrato instituição financeira 10
6 SIMULAÇÃO EMPRÉSTIMO JUNTO A INSTITUIÇÃO FINANCEIRA 11
7 CONCLUSÃO 12
REFERÊNCIAS 13
ANEXOS E APÊNDICES 14




1 INTRODUÇÃO




O presente trabalho tem por finalidade estudar duaslinhas de crédito no mercado financeiro: Os descontos de Títulos ou Duplicatas e Hot Money.


Nos descontos de títulos e no Hot Money, é feita um adiantamento de recursos, que normalmente servem para antecipação do fluxo de caixa dos clientes, o que é de extrema importância para a vida saudável de qualquer empresa, seja ela de qualquer porte ou segmento. Para isso faremos um levantamento de como asinstituições financeiras trabalham com estes recursos. O Banco Bradesco foi utilizado neste trabalho para efeito de pesquisa.








2 DESCONTO DE TÍTULOS



2.1 Definição


O desconto de títulos é uma operação de crédito em que se adiantam recursos aos clientes (cedentes) que servirão como uma antecipação do fluxo de caixa do cliente garantindo o recebimento imediato dos recursosque, teoricamente, só estariam disponíveis em uma data futura. Esta operação é feita normalmente com títulos que tenham prazos de vencimentos entre 30 e 60 dias.


A operação de desconto é feita de tal forma que a Instituição Financeira tenha o direito de regresso, ou seja, se no vencimento o titulo não for pago pelo sacado, o cedente assume imediatamente a responsabilidade do pagamento,inclusive das multas e dos juros de mora se não tiver os recursos disponíveis para saldar os valores adiantados.





2.2 Nota Promissória


É um titulo onde uma pessoa (EMITENTE) confessa que deve a outra (CREDOR) certa importância.




2.3 Duplicatas


Título de crédito cuja quitação prova o pagamento de obrigação oriunda de compra de mercadorias ou de recebimentos de serviços. Éemitida pelo credor (vendedor da mercadoria) contra o devedor (comprador), pelo qual se deve ser remitida a este último para que a assine (ACEITE), reconhecendo seu débito. Este procedimento é denominado aceite.





2.4 Letras de Câmbio


É um titulo pelo qual uma pessoa (SACADOR) ordena a outra (SACADO), que pague a um terceiro (BENEFICIÁRIO) uma quantia (VALOR NOMINAL) em determinada data(DATA DE VENCIMENTO).




2.5 Dia do Vencimento


É o dia proposto para pagamento da operação de desconto.




2.6 Valor nominal


Difere essencialmente do valor real por considerar a evolução dos preços na economia, ou seja, a inflação.




2.7 Valor atual


Data da assinatura da promissória ou titulo utilizado.




2.8 Tempo

Período definido até a data dopagamento.






2.9 Desconto Comercial e Desconto Racional


Desconto Racional: é o tipo de desconto em que o valor a vencer á atualizado até a data presente para que se calcule o custo da operação, este procedimento de atualizar o valor é o que chamamos de “desconto por dentro”.


Desconto comercial: o calculo é feito diretamente sobre o valor nominal do titulo, que, para nós, é o valor...
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