Crédito à habitação

Páginas: 12 (2803 palavras) Publicado: 16 de março de 2011
Instituto Formação Bancária

Crédito Habitação
Disciplina: Crédito a Particulares

Índice
Introdução pág3
Conceito e Regimes pág.4
Taxas de Juro pág.5,6
Prestações pág.7
Custos Associados pág.8
Seguros e Impostos pág.9,10
Reembolso pág.11
Garantias pág.12
Certificado Energético pág.13
Documentação necessária à aprovação do empréstimo pág.14
Documentação necessária àcelebração do contrato pág.15,16
Simulações pág.17,18,19
Conclusão pág.20
Bibliografia pág.21
Anexos pág.22

Introdução
Este trabalho foi-nos proposto no âmbito da disciplina de Crédito a Particulares, com o intuito de aprofundarmos os nossos conhecimentos acerca do Crédito à Habitação. Com isto pretendemos mostrar tudo o que é necessário para formalizar esta modalidade de crédito.
Paracompletar ainda mais, decidimos colocar duas simulações de dois bancos diferentes com as mesmas características para pudermos assim, comparar e ver qual era a melhor opção para o cliente.
Esperemos que o trabalho seja apelativo mas ao mesmo tempo sério e completo.

Crédito à Habitação: São todos os empréstimos que se destinam a aquisição, construção e realização de obras destinado a habitaçãoprópria permanente, secundária ou para arrendamento, e ainda para aquisição de terreno para construção de habitação própria permanente.
DISTINÇÃO/REGIMES DO CRÉDITO | GERAL | BONIFICADO | JOVEM BONIFICADO |
Finalidade | Aquisição, construção e realização de obras em habitação permanente, secundária ou para arrendamento. | Aquisição, construção ou obras em habitação própria permanente. |Aquisição, construção ou obras em habitação própria permanente. |
Montantes máximos | Não deverá exceder 100% do valor da avaliação ou da aquisição, se este for inferior. | Financiava-se até 90% do valor da avaliação ou do valor da compra, se este fosse inferior. | Financiava-se até 100% do valor da avaliação ou do valor da compra, se este fosse inferior. |
Taxa de esforço | Depende do critério dainstituição de crédito. | Correspondia a um meio do valor da prestação. | Correspondia a um meio do valor da prestação. |
Garantias | Hipoteca do imóvel, reforçada com seguro de vida do mutuário.Podem ser pedidos fiadores. | Hipoteca do imóvel, reforçada com seguro de vida do mutuário.Podiam ser pedidos fiadores. | Hipoteca do imóvel, reforçada com seguro de vida do mutuário.Exigiam-se fiadores. |Bonificações | | Foram fixados em função do rendimento anual bruto (RAB) e composição do agregado familiar, desde que tenham sido respeitados os valores máximos da habitação a adquirir. | Foram fixados em função do RAB e composição do agregado familiar, desde que tenham sido respeitados os valores máximos da habitação a adquirir. |
Condições de acesso | | | A idade dos proponentes não podiaser superior a trinta anos. |

Taxas de Juro
No crédito habitação são usadas duas taxas de juro, variável e fixa.
A mais utilizada, a variável, como o próprio nome indica é caracterizada por variar ao longo da duração do empréstimo, pois encontra-se indexada a uma taxa de mercado, acompanhando a evolução da mesma. A taxa de mercado utilizada como referência, o indexante, é por exemplo a taxaEuribor, sendo esta a mais utilizada neste tipo de créditos. A esta taxa é somada o spread. O spread é uma taxa definida pelo banco e que representa a margem de lucro do mesmo. A taxa variável é a mais frequente no crédito à habitação. Este tipo de crédito também pode estar indexado a uma taxa própria da instituição que concede o crédito, como por exemplo o “Prime-Rate”.
A taxa fixa trata-se de umataxa de juro que não varia ao longo da duração do empréstimo. A vantagem desta taxa para o credor e para o devedor é o facto de poderem calcular antecipadamente o valor do custo do rendimento do empréstimo acordando uma taxa que interesse aos dois intervenientes e que seja benéfica para ambos. Por outro lado, ambos correm o risco de caso exista uma evolução favorável das taxas de juro estes...
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