Contabilidade

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CONSELHO REGIONAL DE CONTABILIDADE NO ESTADO DO RIO DE JANEIRO
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MATEMÁTICA FINANCEIRA BÁSICA COM O USO DO EXCEL
Fernando Santoro
fsantoro@pensarmais.com.br

MarcusVinícius
marcusvinicius@pensarmais.com.br

Rio de Janeiro Atualização: 04/05/2005

SUMÁRIO Módulo I - Juros..................................................................................................2 Conceitos Introdutórios .......................................................................................3 Juros Simples e Compostos ..................................................................................5 Módulo II...........................................................................................................11 Regimes de Capitalização – Juros Simples e Descontos Simples Regimes de Capitalização Simples e Composta .................................................12 Cálculo dos Juros simples .................................................................................15 Desconto Simples..............................................................................................19 Módulo III .........................................................................................................30 Regimes de Capitalização – Juros Compostos e Descontos compostos Cálculo dos Juros Compostos .............................................................................31 Descontos Compostos........................................................................................40 Crescimento Linear X Crescimento Exponencial ..............................................45 Módulo IV - Taxas de Juros .............................................................................49 Taxas Proporcionais – Juros Simples .................................................................50 Taxas Equivalente – Juros Composto.................................................................52 Taxa Nominal e Taxa Efetiva .............................................................................54 Taxas proporcionais x Taxas Equivalentes ........................................................58 Módulo V - Séries Uniformes ...........................................................................62 Séries Uniformes PrestaçõesIguais.................................................................... 63 Séries Uniforme Imediata ...................................................................................63 Séries Uniforme Diferida ....................................................................................83 Pagamento Fixo X Amortização ........................................................................86

Matemática FinanceiraBásica com o uso do Excel

Módulo I – Juros
Objetivos do módulo • Entender o significado de juros, taxas de juros, capital, período de tempo, valor futuro, fluxo de caixa e valor do dinheiro no tempo. • Saber qual é o objetivo da matemática financeira • Entender os conceitos básicos de juros simples e juros compostos através de aplicações numéricas.

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Matemática Financeira Básica com ouso do Excel

CONCEITOS INTRODUTÓRIOS
Juros: Consideram-se juros a remuneração paga e/ou recebida pelo capital empregado. Quando você possui recursos financeiros excedentes, você pode, em geral, aplicá-los ou até mesmo emprestá-los a alguém. Neste sentido, você está abrindo mão, de forma temporária, do dinheiro e, em troca disto, exige uma remuneração por esta perda. Da mesma forma, quando vocêprecisa de recursos imediatos e não os possui, como, por exemplo, para liquidar uma dívida ou comprar um imóvel, você normalmente recorre a amigos e/ou, em último caso, pede o dinheiro no Banco. Ao devolver a quantia original, você paga pelo aluguel deste dinheiro, ou seja, você paga juros. Taxa de Juros: No ambiente de finanças, os juros são representados pela remuneração do capital empregado....
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