Conhecimentos bancarios

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IFs Captadoras Depósito a Vista
Demais Ifs
Outros Intermediários, Adm Recursos de 3os 
Bancos Comerciais
Bancos Múltiplos
Caixa
Cooperativas de crédito.
Bancos comerciais cooperativos.
Bancos de investimento. 
Bancos de desenvolvimento. 
Sociedades de crédito, financiamento e investimento.
Sociedades de crédito imobiliário. Associações de poupança e empréstimo.

1

Instituições Financeiras
Consideram‐se instituições financeiras, para os efeitos da 
legislação em vigor, as pessoas jurídicas públicas ou privadas, que 
tenham como atividade principal ou acessória a coleta, 
intermediação ou aplicação de recursos financeiros próprios ou 
de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custódia de valor de propriedade de terceiros. 
(Lei 4595, Arts. 17) 
As IFs só podem funcionar após autorização prévia do BCB ;
Para os efeitos desta lei e da legislação em vigor, equiparam‐se
às instituições financeiras as pessoas físicas que exerçam
qualquer das atividades referidas neste artigo, de forma
permanente ou eventual.
IFs públicas são órgãos auxiliares da execução da política de
crédito do Governo Federal (Lei 4595,Art. 22)
LFG

Prof. Ricardo Oliveira - Curso Reta Final - BB/CX - 2012

2

Principais Intermediários: Operadores











Instituições financeiras captadoras de depósitos à vista
Demais instituições financeiras
Outros intermediários financeiros e administradores de 
recursos de terceiros
Bolsas de mercadorias e futuros 
Bolsas de valores
ResseguradoresSociedades seguradoras 
Sociedades de capitalização 
Entidades abertas de previdência complementar
Entidades fechadas de previdência complementar
(fundos de pensão)

Prof. Ricardo Oliveira - Curso Reta Final - BB/CX - 2012

LFG

3

Classificação de Empresas Operadoras

CMN
BACEN
Bancárias
B. Comercial
B.Mult./Com.
Caixa E Federal
Cooperativas
B. Cooperativ.
LFG

Não ‐BancáriasOutros Intermed.
B. Investimento
B. Desenvolvim
B. Câmbio
Ag. Fomento
BNDES, APEs, 
etc.

SCTVM, 
SDTVM, 
Adm. de Consórcio
S. Arrend.Mercantil
S.C. Câmbio

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4

Inst. F Captadoras Dep. Vista
Criam moeda escritural 
Captam Depósitos A VISTA
Possuem poder multiplicador da moeda
Têm contas de reservas bancárias junto ao BCSão Chamadas de IF MONETÁRIAS
NÃO há mais a classificação BANCÁRIAS do BC

IFCDV
LFG

BANCOS  COMERCIAIS
BANCOS  MULTIPLOS – COM CARTEIRA COMERCIAL
CAIXA  ECONÔMICA  FEDERAL
COOPERATIVAS 1o GRAU 
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5

Demais Inst. Financeiras
NÃO são Captadoras Dep. Vista
Captam depósitos a prazo (CDB‐RDB) 
NÃO Criam moeda escrituralNÃO precisam ter contas de reservas junto ao BC

DEMAIS
IFs
LFG

BANCOS  MULTIPLOS – SEM CARTEIRA COMERCIAL
BANCOS  DE  DESENVOLVIMENTO
BANCOS  DE INVESTIMENTO
ASSOCIAÇÕES DE POUPANÇA E EMPRÉSTIMOS
COOPERATIVAS CENTRAIS
BNDES (ATENÇÃO NÃO É BANCO)
SOCIEDADE DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO
SOC. DE CRÉDITO FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO

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6 Outros Intermediários Financ. e
Administradores de recursos de Terceiros
NÃO são INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS
AUXILIAM nas tarefas de intermediação
São subordinadas ao BC e ao CVM 
(dependendo do tipo de atuação)

OUTROS
INTER
LFG

SOC.  CORRETORA TITÚLOS E VALORES MOBILIÁRIOS
SOC.  DISTRIBUIDORA T. E VALORES MOBILIÁRIOS
SOC.  ARRENDAMENTO MERCANTIL
ADMINISTRADORAS DE CONSÓRCIO
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7

16-Bancos comerciais
IF pública ou privada, autorizadas a intermediar recursos, deve ser 
constituído sob a forma de sociedade anônima e na sua 
denominação social deve constar a expressão "Banco" sendo 
vedado o uso na denominação da palavra “Central”. 
Principais atividades: Descontar títulos; Abrir crédito (conta ...
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