Analise de credito

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  • Publicado : 24 de outubro de 2012
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Análise de Crédito
É o momento no qual o agente cedente irá avaliar o potencial de retorno do tomador de crédito, bem como, os riscos inerentes à concessão. Tal procedimento é realizado, também, comos objetivos de ser possível identifica os clientes que futuramente poderão não honrar com suas obrigações, acarretando uma situação de risco de caixa e organização.
Através da analise de créditoserá possível identificar se o cliente possui idoneidade e capacidade financeira suficiente para amortizar a divida que se pretende contrair.

Modelo de Análise de Crédito

Devido aos riscosapresentados na oferta de crédito, as Instituições Financeiras passaram a investir em ferramentas com objetivo de aumentar a proteção ao que é denominada a análise de crédito. Este trabalho tem comoobjetivo avaliar o potencial de retorno do tomador de crédito, garantindo a identificação de cliente com capacidade de liquidez da divida ou avaliar o valor máximo com que este cliente possa se comprometerpara honrar a divida. Desta forma, este trabalho foca a ferramenta baseada em informações patrimoniais e de resultado de exercícios. Foi selecionada para a pesquisa uma amostragem de 34 empresascomercias, sendo 17 adimplentes e 17 inadimplentes, com informações contábeis e econômicas. Com base nestes dados, foi construindo um modelo de análise a partir de uma equação para avaliação de créditofundamentado nos cálculos dos indicadores econômico-financeiros dos clientes, baseado nas teorias de Kanitz, Elizabetsky e Matias, desenvolvidas no Brasil, e de Altman, desenvolvida no exterior e noBrasil. Utilizando-se a técnica estatística de análise discriminante, o modelo proposto teve um nível de acerto de 74%, mostrando-se bastante eficiente em relação ao modelo utilizado pela instituição,permitindo identificar 71% das inadimplências ocorridas na amostra.

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