Alternativas de financiamento financeiro a pessoa física no brasil e seus determinantes

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UNIVERSIDADE FEDERAL DO RIO GRANDE DO SUL
ESCOLA DE ADMINISTRAÇÃO
ESPECIALIZAÇÃO EM GESTÃO DE NEGÓCIOS FINANCEIROS

Rosmari Bertolo Cadore

PERFIL DO INVESTIDOR DIANTE DO PORTFÓLIO DE
POSSIBILIDADES PARA INVESTIMENTOS FINANCEIROS NO
BANCO DO BRASIL AGÊNCIA DE XAXIM S.C.

PORTO ALEGRE (RS)
2007

Rosmari Bertolo Cadore

PERFIL DO INVESTIDOR DIANTE DO PORTFÓLIO DE
POSSIBILIDADESPARA INVESTIMENTOS FINANCEIROS NO
BANCO DO BRASIL AGÊNCIA DE XAXIM S.C.

Trabalho de conclusão de curso de
Especialização
apresentado
ao
programa de Pós-Graduação em
Administração da Universidade Federal
do Rio Grande do Sul, como requisito
parcial para obtenção do título de
Especialista em Administração.
Orientador: Prof. Oscar Claudino Galli

PORTO ALEGRE (RS)
2007

RosmariBertolo Cadore

PERFIL DO INVESTIDOR DIANTE DO PORTFÓLIO DE
POSSIBILIDADES PARA INVESTIMENTOS FINANCEIROS NO
BANCO DO BRASIL AGÊNCIA DE XAXIM S.C.
Trabalho de conclusão de curso de
Especialização
apresentado
ao
programa de Pós-Graduação em
Administração da Universidade Federal
do Rio Grande do Sul, como requisito
parcial para obtenção do título de
Especialista em Administração.

Conceitofinal:
Aprovado em ........ de ........................... de ..............

BANCA EXAMINADORA
_________________________________________________
Prof.

_________________________________________________
Prof.

_________________________________________________
Orientador – Prof.Oscar Claudino Galli - UFRGS

Dedicatória

Ao meu esposo Altair e aos meus filhos Eduardo e Emeline,
pelocarinho, compreensão e apoio incondicional.

Agradecimentos
À instituição Banco do Brasil S.A. pela oportunidade,
À Universidade Federal do Rio Grande do Sul e aos
Professores , Tutores e Orientadores por aceitarem o desafio
do ensino à distância de alto nível,
Aos meus colegas de trabalho e de turma, Edmilson e Adriana,
pelo apoio no transcorrer do curso,

RESUMO
O MercadoFinanceiro, contagiado pelo cenário da globalização, evolução
tecnológica e concorrência, tem-se tornado cada vez mais complexo e, é neste
cenário que os agentes deficitários e superavitários vão contracenar em busca de
soluções que os conduzam ao sucesso de seus investimentos. Este trabalho teve
como objetivo identificar o perfil do investidor cliente pessoa física do Banco do
Brasil, com rendasuperior a cinco salários mínimos e diagnosticar as principais
dificuldades, por eles encontradas, para a escolha da modalidade de investimento
mais adequada ao seu perfil. Foram entrevistados 108 (cento e oito) clientes da
agência do Banco do Brasil – Xaxim (SC), através de um questionário com
perguntas fechadas, bem como, foi efetuada pesquisa bibliográfica em livros,
revistas, periódicos esites da Internet, a respeito do assunto estudado. Quanto ao
resultado da entrevista, o perfil predominante do investidor foi o “conservador”, para
o qual são sugeridos os investimentos financeiros em Caderneta de Poupança,
CDB, Fundos Referenciados DI e Fundos de Curto Prazo. Verificou-se ainda a falta
de conhecimento sobre investimentos financeiros por parte do investidor e a
importância dofuncionário do Banco como principal fonte de consulta sobre o
portfólio de investimentos e as características principais de cada um deles. Esta
constatação vem reforçar ainda mais a responsabilidade dos próprios funcionários
do Banco no que diz respeito à capacitação e qualidade de atendimento ao cliente,
no atual ambiente de acirrada concorrência bancária.
Palavras-Chave: Mercado Financeiro,Investimentos, Perfil do Investidor.

LISTA DE ILUSTRAÇÕES

Organograma 1 – Instrumentos Financeiros.........................................................21
Figura 1 – Idade dos Investidores...........................................................................33
Figura 2 – Nível de Escolaridade dos Investidores...............................................34
Figura 3 – Estado...
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